Лучшие страны по доступности кредитной информации
Кредит является очень важным аспектом, когда речь заходит о покупке жилья, инвестировании, оплате коммунальных услуг и других важных расходах. Чтобы банки могли предоставлять кредиты заемщикам, им нужно будет знать, сможет ли заемщик вернуть деньги. Прежде чем предоставить кредит, кредитор, вероятно, рассмотрит четыре ключевых фактора. К ним относятся сумма, необходимая для первоначального взноса, способность получать достаточный доход для погашения заемной суммы или кредита, кредитная история заемщика и наличие залога или обеспечения для покрытия кредита. Эта информация, касающаяся кредитоспособности заемщика и способности вернуть взятую взаймы сумму, называется кредитной информацией. Доступ к кредитной информации со стороны финансовых учреждений, таких как банки, иногда может быть затруднен из-за существующего законодательства. Однако некоторые страны упростили доступ учреждений к этой кредитной информации в соответствии с законом о банковской деятельности. Ниже приведены некоторые страны, располагающие наибольшим количеством частных и государственных кредитных информационных ресурсов.
Саудовская Аравия
Создание кредитной линии в Саудовской Аравии включает в себя использование кредита, оценку, выплату и погашение кредита. Заявка на получение кредита включает в себя заполнение заявления, которое затем отправляется в кредитное бюро для проверки биографических данных. В Саудовской Аравии SIMAH является кредитным бюро, отвечающим за проведение проверок биографических данных и сбор кредитной информации и истории в отношении заемщика. SIMAH присваивает заемщику кредитный рейтинг в соответствии с собранной кредитной информацией. Индекс глубины кредитной информации Саудовской Аравии составляет 8 баллов, что является самым высоким показателем по данным Всемирного банка. Информация о кредитном рейтинге легко доступна в стране.
Армения
Армения улучшила доступ к кредитной информации, сделав обязательным сбор и распространение информации от финансовых учреждений и коммунальных компаний. Новые законы там создали правовую основу для кредитных бюро, позволяющую им собирать кредитную информацию и предоставлять кредиторам кредитные отчеты. Действуют частные кредитные бюро, распространяющие кредитную информацию среди фирм и частных лиц. Индекс глубины кредитной информации Армении составляет максимум 8 и является легкодоступным
США
В Соединенных Штатах кредитные баллы отражают кредитоспособность заемщика и вероятность того, что он вернет выданный кредит. В Соединенных Штатах оценка FICO используется большинством банков и других финансовых учреждений для определения кредитоспособности. Оценка FICO зависит от кредитного бюро, предоставляющего информацию для формирования оценки. В Соединенных Штатах наличие среднего классического показателя FICO, который составляет около 8, указывает на более низкий риск дефолта. Другими кредитными баллами в Соединенных Штатах, которые не являются баллами FICO, являются FAKO, который в основном используется для целей образовательных кредитов, а также Experian и Equifax. По данным Всемирного банка, в Соединенных Штатах уровень доступа к информации о кредитных рейтингах составляет 8, и поэтому она легко доступна в стране.
Полезность кредитных баллов в банковском деле и финансах
Кредитные баллы имеют большое значение для кредиторов при принятии решения о том, предоставлять кредит потенциальному заемщику или нет. Кредитный рейтинг корректируется всякий раз, когда в кредитном отчете появляется новая информация. Страны, стремящиеся упростить доступ к кредитам, разрешили кредитным бюро собирать информацию о кредиторе без каких-либо ограничений. Кредитные бюро играют важную роль в предоставлении кредитных отчетов потенциальным кредиторам и лицам, предоставляющим кредиты, по запросу и другим инвесторам.
Лучшие страны по доступности кредитной информации
Страна | Оценка Всемирного банка по глубине кредитной информации (8=лучшая) |
---|---|
Саудовская Аравия | 8 |
Армения | 8 |
США | 8 |
Германия | 8 |
Доминиканская Республика | 8 |
ЮЖНАЯ КОРЕЯ | 8 |
Новая Зеландия | 8 |
Канада | 8 |
Никарагуа | 8 |
Мексика | 8 |
Аргентина | 8 |
Эквадор | 8 |
Египет | 8 |
Замбия | 8 |
Польша | 8 |
Перу | 8 |
Панама | 8 |
Paraguay | 8 |
Палестина | 8 |
Honduras | 8 |
Уругвай | 8 |
Великобритания | 8 |
Грузия | 8 |
Литва | 8 |
Руанда | 8 |