Худшие страны по доступности кредитной информации

Важность кредита в экономике

Некоторые экономисты утверждают, что кредит является основой для растущей экономики. Люди и предприятия занимают деньги либо в частных банках, либо в государственных фондах и обещают вернуть их в будущем с процентами. Доступный кредит позволяет увеличивать расходы, что способствует экономическому росту. Это имеет что-то вроде эффекта домино, поскольку при увеличении расходов доходы увеличиваются, и когда это происходит, валовой внутренний продукт (ВВП) растет. Увеличение ВВП повышает производительность труда.

По мере роста спроса на кредиты внутри страны банки получают выгоду, поскольку они получают доход от процентов. Но как банки узнают, кому можно доверить кредиты? Они делают это, получая доступ к кредитной информации, прежде чем принимать такие решения.

Важность доступности кредитной информации

Кредитная информация предоставляет потенциальным кредиторам необходимые данные о способности потенциального заемщика погасить долг. Банкам нужна эта информация, чтобы одобрить или отклонить заявки на получение кредита. Доступность кредитной отчетности, или кредитных рейтингов, стимулирует экономический рост за счет расширения доступа к кредитам. Кредитная информация позволяет улучшить отношения между потребителем и поставщиком, основанные на прозрачных транзакциях. Когда кредиторы способны принимать обоснованные и эффективные решения в отношении одобрения кредитов, риск финансового кризиса может быть предотвращен.

Когда доступ к кредитной информации недоступен, как предоставление, так и получение кредитных ресурсов становится дорогостоящим и неэффективным. В некоторых странах еще не разработана система кредитной отчетности. Ниже приведен обзор стран с худшим доступом к кредитной информации в мире.

Страны с плохим доступом к кредитной информации

Все страны с наихудшим доступом к кредитной информации расположены в развивающихся странах, причем большинство из них находятся в странах Африки к югу от Сахары. Всемирный банк оценивает этот вопрос по шкале от 0 до 8 на основе списка из 8 вопросов "да" или "нет". 0 баллов означает наихудшую доступность.

Камерун находится в самом низу списка с оценкой глубины кредитной информации 1. Этот балл был присужден потому, что страна распространяет информацию о компаниях и частных лицах через кредитный реестр, а не кредитное бюро. Далее следуют Экваториальная Гвинея, Габон, Мавритания, Республика Конго, Сирия и Коморские острова с рейтингом 2. Тонга и Пакистан получили оценку "3". Самая высокая оценка, 4 балла, присуждается Восточному Тимору.

Негативные последствия и альтернативные источники кредитования

Когда люди испытывают трудности с получением кредита, они не могут расширить свой малый бизнес. Столкнувшись с такой ситуацией, многие люди обращаются к неформальным методам получения денег. Неформальные методы включают нелицензионных кредиторов и групповые сберегательные операции, и это лишь некоторые из них.

Группы отдельных лиц могут объединяться для создания своих собственных кредитных ассоциаций. При использовании этого метода каждый человек вносит заранее согласованную сумму денег на постоянной основе. Эти деньги объединяются вместе и каждый раз передаются другому члену группы. Например, 10 человек вносят по 2 доллара каждый, следовательно, одному из участников выплачивается 20 долларов. Таким образом, каждый человек постоянно получает гарантированную сумму денег. Недостатком этого является то, что полученная сумма, скорее всего, очень мала и действует скорее как сберегательный счет, чем как кредит.

Более вероятным и еще более пагубным является то, что физическое лицо, которое не может получить доступ к кредиту из-за отсутствия у банка достоверной кредитной информации, вместо этого обратится к неофициальному ростовщику. Эти ростовщики практикуют ростовщичество, ссужая деньги под неэтично высокие проценты. Такая практика несправедливо выгодна кредитору и имеет негативные последствия для заемщика, часто оставляя его не в состоянии платить и еще больше увязая в порочном круге бедности.

Худшие страны по доступности кредитной информации

Это интересно:

Наихудшее снижение соотношения экспорта и импорта с 2000 года в разбивке по странам

Худший рост акционерного капитала на фондовом рынке по странам

Наихудший гендерный разрыв в заработной плате в странах ОЭСР