Что такое страхование жизни?
Страхование жизни - это договор между страховой компанией и держателем страхового полиса, в соответствии с которым компания обещает выплатить назначенному бенефициару компенсацию в обмен на премию в случае смерти страхователя. Страховая премия выплачивается страхователем страховой компании в качестве условия выполнения договора. Оплата производится регулярно или единовременно. Контракты могут быть разделены на две категории: политика защиты и инвестиционная политика. Политика защиты предусматривает льготы, обычно в виде единовременных выплат в случае определенного события. Инвестиционная политика направлена на содействие росту капитала за счет регулярных или единичных премий. Терминальная или критическая болезнь может привести к выплате бенефициару. Страховщик может отказать в выплате в случае мошенничества со стороны страхователя, смерти в результате самоубийства, войны или беспорядков и гражданских беспорядков.
История страхования жизни
Древний Рим хранит самые ранние примеры полиса страхования жизни. Римляне создавали похоронные клубы, которые покрывали расходы на похороны и оказывали финансовую помощь семье умершего. Дружеское общество постоянного страхования было первой компанией, которая занималась страховым бизнесом. Он был образован в 1706 году Уильямом Тэлботом и сэром Томасом Алленом. Компания предлагала страхование жизни своим членам в возрасте от 12 до 55 лет. Продажа полисов страхования жизни в Соединенных Штатах началась в 1760-х годах пресвитерианскими синодами в Нью-Йорке и Филадельфии. Корпорация помощи бедным и попавшим в беду вдовам и детям пресвитерианских священников предложила страхование после того, как была образована в 1759 году. После битвы при Литл-Биг-Хорне американские военные разработали собственные схемы страхования жизни, чтобы семьи своих бывших военнослужащих не остались без средств к существованию в случае гибели солдат.
Страхование жизни Сегодня
Сегодня все больше и больше людей покупают страхование жизни, что способствует росту и конкурентоспособности отрасли. США занимают первое место в мире по объему валовых письменных премий по страхованию жизни, и в 2014 году на их долю приходилось 26,8% от мирового объема валовых письменных премий. В 2014 году около 180 миллионов американских граждан имели по крайней мере одну форму полиса страхования жизни. MetLife Inc., которая является крупнейшей компанией по страхованию жизни в США, работает в более чем 60 странах мира с более чем 90 миллионами клиентов.
Как работают полисы страхования жизни
Лицо, заинтересованное в получении полиса страхования жизни, становится застрахованным и владельцем этого полиса, если он или она оплачивает его самостоятельно. Если другое лицо платит страховые взносы за него или за нее, это лицо становится гарантом, а само лицо становится застрахованным. Договоры страхования жизни становятся недействительными при обстоятельствах, указанных страховой компанией в договоре. Подлежащие выплате страховые взносы рассчитываются на уровне, достаточном для обеспечения финансирования претензий, покрытия административных расходов и получения прибыли страховой компанией. Страховая компания нанимает актуариев для оценки заявителя с использованием таблиц смертности, прежде чем оформлять полис. Страховые взносы выплачиваются в зависимости от возраста заявителя, поскольку вероятность смерти человека с возрастом возрастает. Расследование истории и происхождения заявителя, включая, среди прочего, его семейную и медицинскую историю, проводится надлежащим образом. После смерти застрахованного лица страховая компания получает подтверждение смерти в виде подписанных свидетельств о смерти, которые являются минимальными требованиями для выплаты страхового возмещения. Иногда страховой компании приходится расследовать причину смерти, если выплата велика и есть подозрение на нечестную игру.
