Страны, где охват частными кредитными бюро практически универсален
Частные кредитные бюро - это компании по сбору информации, которые предоставляют банкам и другим кредитным компаниям кредитную информацию о частных лицах и их кредитных рейтингах. Этот тип информации используется для определения кредитных рисков частных лиц, которые пользуются кредитами, финансированием и кредитными картами. Кредитные баллы отражают кредитоспособность физического лица или историю его счетов и платежей по кредитам. Банки и финансовые учреждения решают, является ли физическое лицо объектом кредитного риска или нет, в зависимости от отчета о кредитном рейтинге. Процентные ставки, применяемые к этим кредитам, кредитным картам или финансированию, также зависят от кредитного отчета физического лица.
Важность кредитных бюро
Частные кредитные бюро собирают свои данные о кредитном рейтинге физического лица из государственных архивов, кредиторов, должников, агентств по взысканию долгов и других ресурсов для сбора данных. В некоторых странах, таких как Соединенные Штаты с их Законом о честной кредитной отчетности, законодательство обеспечивает их гражданам защиту от ошибочных кредитных отчетов. Существуют обстоятельства, при которых частные лица испытывают трудности с получением кредитов или вынуждены платить более высокие проценты по кредитам и кредитным картам из-за неточностей в кредитной информации.
Некоторые кредитные бюро предлагают членство частным лицам, чтобы они могли получать ту же кредитную информацию, что и финансовые учреждения. В большинстве ведущих развитых экономик мира практически все взрослые имеют кредитные данные, предоставленные частными кредитными бюро. В этих странах почти 100% кредитной информации взрослого населения хранится в банке данных соответствующих кредитных бюро. Возглавляют список стран со 100%-ной долей взрослого населения, охваченного услугами частных кредитных бюро, Ирландия, Австралия, Исландия, США, Германия., Швеция, Южная Корея, Коста-Рика, Новая Зеландия, Канада, Норвегия, Мексика, Аргентина, Италия, Перу, Словения, Пуэрто-Рико, Уругвай, Соединенное Королевство, Хорватия, Япония и Сербия. В следующих странах доля взрослого населения, охваченного услугами частных кредитных бюро, ниже. Эти страны включают Гонконг, где охвачено 96,0%, за которым следуют Армения (94,1%), Польша (91,0%), Македония (89,3%), Колумбия (88,7%), Венгрия (88,6%), Фиджи (82,4%) и Казахстан (81,4%).
Важность охвата
Частные кредитные бюро вносят значительный вклад в формирование и функционирование финансового сектора страны. Данные, которые они предоставляют, дают банкам и небанковским финансовым учреждениям информацию о надлежащем управлении кредитными рисками. Кредитный рынок зависит от кредитных бюро и информации о кредитных отчетах, которую они предоставляют. Финансовые регуляторы также получают информацию о текущем кредитном рынке, получая доступ к взаимосвязанным кредитным данным заемщиков и банков и кредитным рискам. Эта информация и данные позволяют регулирующим органам осуществлять надзор за кредитным рынком.
Как банки, так и небанковские финансовые учреждения составляют важный сектор экономики страны. Системы кредитной отчетности поддерживают эти финансовые учреждения и могут помочь смягчить рыночные сбои в таких случаях. Трудности с выбором одобрения кредита уменьшаются, что приводит к улучшению качества должников, что важно для снижения рисков дефолта. Процесс утверждения кредита занимает до трех отчетов кредитных бюро о кредитоспособности заемщика. Однако некоторые кредиторы используют только один кредитный отчет для одобрения заемщика. Иногда неточности также возникают в кредитных отчетах, которые содержат ошибочную информацию, в то время как другие исключают правильную информацию.
Страны, где охват частными кредитными бюро практически универсален
Ранг | Страна | Доля взрослых, охваченных услугами частных кредитных бюро |
|---|---|---|
1 | Ирландия | 100.0% |
2 | Австралия | 100.0% |
3 | Исландия | 100.0% |
4 | США | 100.0% |
5 | Германия | 100.0% |
6 | Швеция | 100.0% |
7 | ЮЖНАЯ КОРЕЯ | 100.0% |
8 | Коста-Рика | 100.0% |
9 | Новая Зеландия | 100.0% |
10 | Канада | 100.0% |
11 | Норвегия | 100.0% |
12 | Мексика | 100.0% |
13 | Аргентина | 100.0% |
14 | Италия | 100.0% |
15 | Перу | 100.0% |
16 | Словения | 100.0% |
17 | Puerto Rico | 100.0% |
18 | Уругвай | 100.0% |
19 | Великобритания | 100.0% |
20 | Хорватия | 100.0% |
21 | Япония | 100.0% |
22 | Сербия | 100.0% |
23 | Гонконг | 96.0% |
24 | Армения | 94.1% |
25 | Польша | 91.0% |
26 | Македония | 89.3% |
27 | Colombia | 88.7% |
28 | Венгрия | 88.6% |
29 | Фиджи | 82.4% |
30 | Казахстан | 81.4% |
